探索创新农业保险保障体系为支持农业强国建设贡献国寿力量

“民之大事在农”。自古以来，农业便被称为“天下之大本”。“三农”问题始终是关系国计民生的根本性问题。

作为现代农业风险管理的基本手段，农业保险在保护国家粮食安全、助推农业现代化方面发挥着越来越大的作用，已成为解决“三农”问题、全面实现乡村振兴不可或缺的有效途径。在党中央、国务院正确领导下，我国农业保险高质量发展步伐加快。

近年来，中国人寿集团旗下财险公司充分依托集团化综合经营优势，以农业保险为抓手，积极探索“保险+期货”业务模式，创新碳汇保险、气象指数保险等绿色险种，为我国农业高质量发展提供多层次、多方位的保险服务，助力全面乡村振兴，解决“三农”问题，加快建设农业强国。

自2012年正式进入农险市场，国寿财险始终坚守保险的政治性、人民性和专业性，努力当好农业生产的“减震器”和“稳定器”。数据显示，自开办以来至2023年上半年，国寿财险累计为1.53亿户次农户提供4.56万亿元风险保障，支付赔款超280亿元，超2000万户次农户受益。

织牢保障网 助力守好“三农”基本盘

今年的政府工作报告中，“稳定粮食生产和推进乡村振兴”被列为八项工作重点之一。年初中央一号文件也指出，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，守好“三农”基本盘至关重要、不容有失。

主粮作物是我国农业中举足轻重的组成部分，主粮作物的生产与安全至关重要。据国寿财险农村业务部乡村振兴部总经理助理程峰介绍，为保障主粮作物，守牢国家粮食安全底线，国寿财险进一步扩大三大粮食作物完全成本保险试点， 其中2022年落地12个省、298个县(区)，累计承保面积4617万亩，承保农户461万户次，提供风险保障435亿元。围绕“提标”、“增品”、“扩面”，重点做好中央对地方“以奖代补”特色农产品保险，因地制宜开发地方特色农险产品，在内蒙、吉林、黑龙江等15个省落地，支持脱贫县在“一县多品”的基础上打造更高层次的产业集群，促进农民增收。

政策性农险项目关系国计民生，对社会发展具有重要促进作用。据国寿财险云南分公司党委委员、副总经理杨莉玲介绍，国寿财险云南分公司于2011年，以从共方式开始承保政策性农险业务，初期险种共 1个。2012年，国寿财险云南分公司开始承保中央政策性种养殖保险及地方政策性农业保险，为251户次农户带去风险保障，累计赔款1283万元。2014年，国寿财险云南分公司首次以主承方式承保了政策性农业保险，主要险种有:林木火灾保险。中央政策性种养殖保险依旧以从共方式进行承保。

随后，国寿财险云南分公司承保险种达30余种，其中，中央政策性险种有能繁母猪保险、牦牛保险、小麦种植保险、马铃薯种植保险、作物制种保险等20余种；地方政策性险种有肉牛养殖保险、香料烟保险、羊养殖保险、坚果保险等十余种。截至2023年7月底，国寿财险云南分公司政策性农业保险为1657万户次农户提供了5089.18亿元的风险保障，累计赔款19.41亿元，共141万户次农户受益。

除政策性农险外，国寿财险云南分公司也积极探索商业性农业保险。2013年，国寿财险云南分公司首次承保商业性农业保险，承保方式为独家承保，主要险种有烟草种植保险。直至2016年，国寿财险云南分公司开始拓展其他商业性险种，承保了商业性林木火灾保险、露地蔬菜种植保险。2017年，增加了育肥猪、肉牛养殖保险，同时，开展创新型保险--种植业天气指数保险。截止目前，国寿财险云南分公司已接连承保了花卉种植保险、林木综合保险、生猪期货价格保险、中草药种植保险、糖料作物期货价格保险、生猪饲料期货保险、林业碳汇指数保险等30余种商业性农业保险。截至2023年7月底，国寿财险云南分公司商业性农业保险已为149万户次农户提供了133.51亿元的风险保障，累计赔款4.86亿元，共49万户次农户受益。

开展“保险+期货” 守护绿色财富之源

云南省孟连县坐落在我国西南边陲，拥有得天独厚的自然农业条件，而绿色低碳的天然橡胶，也成为孟连县带动地区经济，帮助农户增收的重要支柱产业之一。在孟连县勐啊村山坡上，矗立着茂密的橡胶树林，乳白色胶体沿着树干上刻出的“轨道”滴落在下方的碗中，这便是胶农们源源不断的“绿色财富源泉”。

据中国人寿财险云南省分公司农村业务部李昊城介绍，产出天然橡胶的橡胶树要种植近10年才能到达生产期。并且，天然橡胶价格易波动，对胶农收入影响很大。通过“保险+期货”，能够利用险种优势来减少价格波动对胶农的影响、提高橡胶产出收益，有效解决胶农因橡胶价格下跌致贫的风险。

“保险+期货”是保险公司以期货价格为纽带，通过价格保险形式，将广大被保险人组织起来进入期货市场，通过与期货经营机构合作，将被保险人所承担的价格波动风险转移疏散至期货市场的一种有效途径。2023年“中央一号文件”提到，发挥多层次资本市场支农作用，优化“保险+期货”。这是“保险+期货”连续第八年被写入“中央一号文件”，也印证了“保险+期货”之于“三农”问题的重要性。

中国人寿财险云南省分公司农村业务部副总经理向世平向记者介绍道，开办保险+期货业务有以下四方面的意义:第一，服务国家乡村振兴战略，对促进农业生产现代化的发展，提高农户的抗风险的能力，防止由于市场价格的波动导致农户收入下降，稳定农民的收入。有助于巩固脱贫攻坚成果，最终服务国家的乡村振兴战略。第二，服务国家的发展战略，一是国家的粮食安全战略，通过保险+期货有效规避和化解市场的风险，解除农户的后顾之忧，从而保护和提高农户的种粮积极性，对于服务国家的粮食安全战略具有重要的促进作用。二是保护国家战略物资的生产和储备。第三，服务实体经济。“保险+期货”通过发挥保险公司和期货公司的专业能力，为服务三农，服务实体经济，寻找到一个新的途径。第四，“保险+期货”是运用金融工具来化解价格风险的一个探索。“保险+期货”将农民所面临的价格风险转移到期货市场，这是农户和企业面临的价格风险与期货市场之间的传送带。合理的利用和发展期货业务，可以更好的发挥期货市场的风险管理作用。

据介绍，2017年开始，国寿财险云南省分公司便开始承办橡胶“保险+期货”项目，涉及区域有景谷县、孟连县、耿马县等多个县域，该项目已为3.6万户次农户提供了6.61亿元风险保障，累计赔付952万元。李昊城表示，橡胶“保险+期货”在保障胶农温饱与持续经营的同时，也能够带动农户参与天然橡胶产业积极性，从源头上保护了橡胶产业发展。

除了天然橡胶外，国寿财险云南省分公司“保险+期货”业务还涉及白糖、生猪、生猪饲料等多个领域，成为巩固脱贫攻坚成果、服务国家乡村振兴战略，助力解决“三农”问题的重要实践。

创新绿色险种 为农业高质量发展护航

农业高质量发展，不仅需要传统农业保险的支持，更需要保险公司立足国家战略，响应政府和农户更深层次、更多方面的保险保障需求，因地制宜创新农险险种。

除通过“保险+期货”模式，发挥多层次资本市场支农作用，国寿财险云南、山东、江西等分公司还因地制宜，研发推广指数类、碳汇类保险等创新产品，有效解决传统保险定损难等弊端，同时在服务国家“双碳”战略实施上积极发挥作用。

碳汇指数保险为森林碳汇的经济价值提供保障，可将自然灾害等原因造成的森林固碳量损失指数化，继而对损失进行赔偿。赔款可用于灾后救助、森林资源培育及加强生态保护修复等，对于提高灾后救助、修复能力和效益有较大意义。碳汇指数保险为保险业服务国家生态战略、助推国家“双碳”目标达成以及全国绿色低碳经济发展提供有效模式和路径参考。

杨莉玲向记者介绍，为全面贯彻新发展理念，促进绿色经济发展，切实践行金融支持和服务国家“双碳”战略，国寿财险云南分公司于2022年在文山市、景谷县、盈江县开办了商业性林业碳汇指数保险。截至2023年7月，已为74户次农户提供390万元风险保障，累计赔款30万元。杨莉玲表示，该项目是助力国家构建实现碳达峰、碳中和体系以及乡村振兴战略实施的一次积极尝试和创新。在云南省探索扩大林业资源利用，推动绿色金融支持云南林木发展方面，具有较强示范性意义。

除云南分公司外，中国人寿财险山东分公司立足黄河流域生态保护和高质量发展的重大国家战略，也积极推动产品供给侧转型升级，积极探索创新模式，助力打赢“低碳转型”、“绿色升级”硬仗，为绿水青山“上好保险”。

国寿财险山东分公司研发的湿地碳汇遥感指数保险，为湿地生态修复提供有效保障，为实现碳达峰碳中和目标注入了新动力；济宁、淄博森林碳汇遥感指数保险，对灾后林业碳汇的资源救助、碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等提供有力保障；威海荣成海草床碳汇指数保险，对碳汇资源救助和加强生态保护修复等与海洋碳汇富余价值生产活动提供支持，充分提高养殖户再植与修复能力；威海牡蛎养殖碳汇指数保险等碳汇指数保险，填补了海产品养殖碳汇保险空白，使贝类养殖这一绿色产业获得了海洋碳汇和生产经营双重风险保障。

除碳汇保险外，气象指数保险也是农险创新重要方向。在气象指数保险方面，国寿财险山东分公司开办了滨州博兴南美白对虾综合气象指数保险，自开办4年来累计为2270位养殖户提供风险保障3.55亿元，支付赔款2709万元；东营垦利大闸蟹综合气象指数保险，累计为50位养殖户提供风险保障6587万元，支付赔款245万元；东营河口海参综合气象指数保险，为21家养殖企业提供风险保障3000万元，支付赔款200万元，撑起了“稳产稳收”的保护伞。这些创新推出的气象指数保险，为养殖户提供风险保障，提高了养殖户抵御风险的能力与养殖信心。

为响应宜黄县当地对水稻制种相关的强烈保险需求，国寿财险江西省分公司研发了水稻制种综合气象指数保险。据介绍，在宜黄县水稻制种产业持续低迷、面积萎缩到2万亩的情况下，水稻制种综合气象指数保险推出后制种面积最高达到近4万亩；随着该产品推广，2022年该分公司在全省范围内向1090户制种农户支付赔款1265.1万元，赔付面积3.82万亩，并且打开了制种保险“农户想保、保险公司敢保”新局面。

此外，在其他“保险+”模式上，国寿财险也在不断探索创新。例如，在北京市怀柔区，以“保险+信贷+电商+科技+智库”模式为“怀柔板栗”提供综合金融服务；在天津市开展“保险+融资”“保险+气象”等多种形式的保险产品创新，通过“活体抵押+保险保障+银行授信”模式盘活生物资产，独家开发“菜单式”综合气象指数保险产品稻田蟹气象指数保险等。在山西省，创新“保险+农担+信贷+期货”四位一体模式，为果业新型农业经营主体提供全方位金融保障。同时，国寿财险近年来注重强化科技赋能，推动农业保险提质增效和高质量发展，力求为我国解决好“三农”问题、加快建设农业强国，全面助推乡村振兴、 助力“双碳”目标实现等提供更加多元化、深层次、高质量的农业保险保障体系。