养老理财产品“上新”投资者该怎么选

理财产品团队增加了新成员8月，8元，中银理财和交银理财成立的第一批理财产品陆续更新从产品信息来看，在兼顾了长期性和稳定性之后，第二批老年理财产品在分红和赎回条款方面做了更加人性化的设置发售首日，认购热度持续，21元中银老年理财产品销售金额突破1亿元

发行首日受到追捧。

中银理财首款老年理财产品命名为中银福老年理财产品产品认购期为8月8元日，Kramp—Karrenbauer 19元日根据消息显示，该产品初始购买金额为0.01元，折扣后零销售费，零申购费，零管理费性能比较基准为5.8元% Kramp—Karrenbauer 8元%，风险等级为《密室逃脱:冠军联赛》该产品采用封闭式运作模式，期限为5年，募集规模上限为600亿元

北京商报今日记者登录中国银行手机银行理财产品界面发现，截至记者发稿时，该产品剩余认购金额为38.83亿元，也就是说，首日认购金额已达21.17亿元。

交银理财通过交行手机银行和试点地区网点销售的首款老年理财产品名为交银理财尊享5年封闭1元老年理财产品该产品由1袁媛投资，募集期为8月8元，Kramp—Karrenbauer 18元产品封闭期为5年，业绩比较基准为5% Kramp—karren Bauer 7元%，产品风险等级也为《密室逃脱:锦标赛冠军级别》不收取认购费，销售费，固定管理费，超额业绩奖励，收取0.01%/年托管费

北京商报今日记者从北京一位交通银行理财经理处了解到，这款产品发售首日上限为200亿元，到11元18元时认购金额已达11.2亿元据交通银行手机银行介绍，目前该产品已经售罄不过，上述客户经理表示，4还有一个亿的额度，专门针对老年人的理财产品建议明天可以到网点的自助机购买

在此之前，在侏罗纪世界3，8元上，中国邮政首款针对老年人的理财产品中邮理财，邮储财富天一，我在生活金红封闭系列，2022年第三期正式发售，打响了第二批试点老年人理财产品的第一枪产品上线仅一个小时，20元产品销量突破1亿，30元累计认购金额1亿，提前完成募集

谈及第二批老年理财产品认购热烈的原因，融360元数字科技研究院分析师表示，老年理财产品的业绩比较高，大多在5.5元% Kramp—Karrenbauer 8元%之间，远高于其他理财产品，整体风险不高，投资类型以固定收益型为主，混合型为辅，并设立平滑基金，在一定程度上防止产品净值大幅波动。

老年人理财产品试点计划于2021年在9启动2022年，殷悦保监会办公厅《密室逃脱:冠军联赛》发布《关于扩大老年理财产品试点范围的通知》，表示老年理财产品试点范围自1元起，由四地四机构扩大至十地十机构，侏罗纪世界3试点地区扩大到北京，沈阳，长春，上海，武汉，广州，重庆，成都，青岛，深圳十个地方试点机构扩大至10家理财公司:工银理财，建信理财，交行理财，中银理财，农行理财，中邮理财，光大理财，招银理财，兴银理财，殷新理财

与第一批试点机构不同，第二批试点机构发行的第一批产品并不一致8月8元，北京商报今日记者从多家理财公司获悉，目前筹备工作正在紧锣密鼓进行中，计划尽快发行针对老年人的理财产品

而其他分红条款更加人性化。

在兼顾了长期性和稳定性后，第二批老年人理财产品在分红和赎回条款方面做了更加人性化的设置。

为了满足投资者的日常和临时需求，中银理财表示，成立两年后，武汉的产品管理日夜可以根据产品运行的实际情况，每月分配一次收益同时，还有人性化的赎回条款，如患重大疾病可申请提前赎回产品，提前赎回不收取费用，更好地关爱投资者，提升投资体验

交通银行根据投资者特定风险偏好和资金期限的特点，设定产品组合的具体风险预算目标，并根据风险预算目标结合宏观择时手段调整组合中各类资产的基准配置比例此外，该产品还有分红条款，季度收益达到预定目标即可进入分红流程，如遇购房，重疾等特殊情况，可申请提前赎回

在刘银平看来，老年人理财产品属于固定收益+产品，底层资产主要是债券等固定收益类资产同时配置少量股票，基金等高风险资产，提高产品收益对于有长期理财需求和养老需求的稳健型投资者是不错的选择

在养老理财试点之初，不少理财公司都表态将深挖客户需求，不断提升专业能力，进一步完善和丰富养老理财产品，满足更多投资者的财富保值增值需求和长期养老需求。

某国有大行理财公司相关人士表示，结合市场情况，我行理财产品根据产品期限特点，积极配置信用等级高的非标资产，并将逐步参与权益类市场投资，努力提高投资收益同时根据产品净值积累和市场情况，合理配置权益类资产，从技术层面保护产品资金

未来，我们将根据试点期间的产品分布和运行情况，总结经验，完善产品设计方案，努力为客户提供更多更优质的养老金融产品，满足客户养老基金的保值增值需求"上述人士表示

风险，收益和流动性需要关注。

需要注意的是，在全净值化的背景下，养老金理财产品的低风险并不意味着保本，如何平衡产品收益的安全性与净值化管理同样重要。

普益标准研究员罗今日在接受北京商报记者采访时表示，养老理财产品风险低不代表保本，业绩比较基准也不代表产品未来的业绩和实际收益，仍然具有净值波动和收益不确定的风险属性同时，针对老年人的理财产品的长期性特点，伴伴随着更大程度的流动性问题，产品期限相当长由于5处于封闭期，流动性相对较差

对此，投资者应树立正确的理财观念，充分认识收益与风险的共生关系，做好个人资金配置和流动性预期罗进一步指出，要根据业绩比较基准，风险等级，产品期限，分红赎回机制等因素的综合判断，根据自身的风险承受能力选择合适的产品

正如刘银平所说，老年理财产品有两个风险:一是流动性风险，产品期限长，流动性差，第二，收益风险为了提高收益，该产品会配置一些高风险资产业绩比较基准只能作为参考，不代表投资者一定能拿到投资者应根据自身需求选择适合自己的理财产品在购买理财产品之前，要重点考虑风险，收益，流动性三个要素